自去年11月获批ABS业务资格后,补血成立近6年的忙中中邮消费金融即将发行首单ABS。 11月24日,邮消中邮消费金融披露了首单ABS“邮赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券”的费金发首发行说明书。此次ABS计划发行规模为10.27亿元。融拟入池 具体而言,单A贷款该ABS基础资产为中邮消费金融向111669户借款人发放的平均163972笔“邮你贷”个人消费贷款,合同金额达16亿元,利率其中未偿本金余额(入池金额)10.27亿元。高达入池资产加权合同期限为16.99月,补血最高贷款利率23.97%,忙中最低利率12.24%,邮消不过,费金发首贷款利率在22%-24%区间的融拟入池占比近80%。 界面新闻记者注意到,单A贷款此次入池资产单笔贷款金额较小,平均贷款余额规模为每笔0.63万元,单笔贷款最高合同金额3万元。入池资产贷款用途较为分散,装修、其他日常消费、教育、旅游等用途较多,占比均超10%。 “单笔最大未偿本金余额占比0.0029%,资产池分散度很好。虽然同类资产的历史静态池信用数据表现一般,但是丰厚的资产池收益(加权平均利率为22.95%)较好地弥补了资产信用质量方面的欠缺。”资信评级机构联合资信评估股份有限公司在评级报告中表示。换言之,该资产池信用数据一般,但贷款利率较为可观。 横向比较来看,22.95%的加权平均贷款利率的确不算低。界面新闻记者查阅了杭银消费金融近期发行的ABS募集书发现,该ABS入池规模与中邮消费金融相近,但入池资产加权平均利率仅11.79%,较中邮消费金融低近10个百分点。 中邮消费金融成立于2015年11月,成立时注册资本为人民币10亿元,2018年3月,公司完成首轮增资,注册资本增加至30亿元人民币。第一大股东邮储银行持股70.5%,其余股东包括星展银行有限公司(持股15%)、广东三正集团有限公司(持股4.5%)、渤海国际信托股份有限公司(持股3.666%)、广州市广百股份有限公司(持股3.5%)、拉卡拉网络技术有限公司(持股1.667%)以及广东海印集团股份有限公司(持股1.167%)。 截至2020年末,中邮消费金融总资产规模340.06亿元,各项贷款余额330.32亿元,负债总额301.69亿元,所有者权益38.36亿元。2020年实现营业收入48.63亿元,净利润4.02亿元,净利润同比增长15.18%。 值得注意的是,疫情之后,中邮消费金融扩张迅速,并在今年上半年一跃成为持牌消费金融中的业绩黑马。今年上半年,中邮消费金融净利润同比暴增1512.2%,达7.91亿元,跻身持牌消费金融公司前三,仅次于招联消金和兴业消金。 如今消费金融赛道愈发内卷,由于消费金融公司无法吸收存款,因而需要通过增资、融资等方式进行补血以满足业务扩张的需要。此前界面新闻记者便有报道,中邮消费金融已于今年8月完成2021年的首笔银团贷款,募集总额达14亿元,是截至目前今年业内规模最大银团。 展业方式上,中邮消费金融以“线上线下融合,以线上为主”。线上业务主要通过中邮钱包App、官网等渠道提供个人消费线上贷款服务;线下业务主要依托16个省营销中心获客。 违约率方面,截至2020年末,中邮消费金融不良贷款率为2.83%,较2019年末的3.33%同比减少0.5个百分点;资本充足率为11.51%,较2019年微降0.44个百分点。 |
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